Un dirigeant de Vanguard affirme que les comptes Trump sont une bonne idée, mais ne comptez pas sur eux pour l'université

À partir de juillet prochain, chaque fois que vous penserez à l’avenir financier de votre enfant, vous penserez peut-être aussi au président.

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L’administration Trump propose des « comptes Trump », avec un financement initial de 1 000 $, pour les citoyens américains nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028. Joel Dickson, responsable mondial des stratégies conseillées chez Vanguard, a déclaré à Fortune qu’il accueille favorablement ce changement — mais si l’objectif d’une famille est d’économiser pour l’éducation, un plan d’épargne 529 avec report d’impôt est une option plus efficace pour la même contribution.

Les parents devraient toujours envisager sérieusement les comptes Trump pour aider leurs enfants à économiser pour leur avenir financier, a dit Dickson. Même si certaines questions restent sans réponse concernant les détails de ces comptes et que la spéculation sur leur valorisation grandit, il recommande de ne pas laisser de l’argent gratuit sur la table.

« Les comptes Trump sont un compte ‘et’, pas un compte ‘ou’ », a déclaré Dickson. « Plus de flexibilité, plus de liquidité, plus d’usages qui pourraient très bien se réaliser avec le compte Trump, ce qui est une autre raison d’en ouvrir un pour bénéficier de l’argent gratuit », a-t-il ajouté, « car nous ne savons pas comment cela va évoluer. »

L’augmentation du coût de l’université

Plus d’économies pourraient faire toute la différence alors que les familles remettent en question le retour sur investissement de l’université et que plus de 60 % des électeurs estiment que le coût de l’université n’en vaut pas la peine. Les prêts étudiants et la dette de crédit ont laissé à la génération Z une dette personnelle moyenne de 94 101 $.

Les parents sacrifient leur retraite, prennent des emplois secondaires et liquidisent leurs investissements juste pour permettre à leurs enfants de faire des études universitaires. Une enquête de Citizens Bank a révélé que près d’un tiers des parents empruntent contre leur 401(k) ou liquidisent des fonds personnels pour payer l’université.

Les familles ont le choix parmi de nombreux types de comptes d’épargne pour enfants. En plus des comptes 529, les comptes de courtage parentaux et les comptes de retraite individuels (IRA) ne sont que quelques options pour économiser pour l’avenir de leurs enfants.

Mais, les comptes Trump offrent une somme importante de financement initial. En plus des 1 000 $ pour les nouveau-nés, certaines entreprises comme JPMorgan Chase, Bank of America, SoFi, BlackRock et Robinhood égaleront cette somme. Les enfants de moins de 10 ans recevront 250 $ supplémentaires, grâce à un engagement de 6,25 milliards de dollars de la part des milliardaires Michael et Susan Dell.

À quoi servent les comptes Trump

En plus du financement initial, les comptes Trump sont un compte IRA avec report d’impôt, et l’utilisation des fonds n’est pas aussi limitée que pour d’autres comptes d’épargne pour enfants.

« Il comble un vide pour beaucoup en permettant d’épargner et d’acquérir une expérience ou une literacy financière plus tôt dans la vie avec une expérience concrète », a déclaré Dickson. Si le compte est financé, il peut changer la donne pour les personnes, surtout lorsqu’elles entrent dans l’âge adulte, a-t-il ajouté.

Certaines options peuvent être meilleures

La meilleure option d’épargne dépend des objectifs de chacun, a dit Dickson. D’autres comptes peuvent offrir une meilleure liquidité, flexibilité ou fiscalité. Un IRA traditionnel peut être une option plus fiscalement avantageuse car les contributions peuvent être déductibles d’impôt, contrairement à la plupart des comptes d’épargne.

Il y a cependant quelques inconvénients aux comptes Trump. Ils manquent de diversification mondiale, bien que les actions américaines ne représentent qu’environ 60 % du marché mondial. Dickson recommande aux familles de rechercher d’autres sources de diversification dans leur portefeuille.

Un autre point à considérer avec les comptes Trump est qu’étant composés à 100 % d’actions, ils peuvent être plus volatils que d’autres comptes d’épargne.

« Il y a beaucoup de risques à avoir un rendement en actions potentiellement volatile, et que ce soit la seule source d’investissement dans le compte Trump », a déclaré Dickson. « À mesure que vous vous rapprochez du moment où vous allez utiliser l’argent du compte, il est souvent préférable de réduire le risque de fluctuations brusques des rendements d’actifs. »

Cela peut être moins préoccupant si l’objectif du compte est la retraite, mais si les parents envisagent de retirer l’argent à moyen terme ou de l’utiliser comme épargne d’urgence, Dickson recommande de trouver un moyen de réduire le risque de leur compte.

En fin de compte, Dickson voit cette évolution comme une chose favorable pour tous les Américains. « L’un des moments de fragilité financière pour les gens est celui de leur jeunesse adulte », a-t-il expliqué. « Souvent, ils doivent combler des écarts pour des dépenses inattendues, ou pour financer leurs propres objectifs, comme l’éducation, ce qui implique souvent de s’endetter lourdement. Ou ils entrent dans un cycle d’endettement ou de sous-consommation, juste pour joindre les deux bouts. »

En disposant d’un pool d’actifs avec le compte Trump, les gens peuvent aborder l’âge adulte avec une sécurité financière à long terme plus solide, a-t-il ajouté.

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