全球首例！萬事達卡、Ripple 探索 XRPL 進行卡片交易結算

信用卡巨頭萬事達卡（Mastercard）週三表示，將與 Ripple 合作，探索使用 XRPL 上的 RLUSD 穩定幣來結算法幣卡交易。聲明稱，一旦實施，這將標誌著首批受監管的美國銀行使用公共區塊鏈上的受監管穩定幣結算傳統信用卡交易的合作之一。XRPL 是一個開源區塊鏈，主要用於增強支付功能。

萬事達卡為何選擇 Ripple 與 XRPL

（來源：Ripple）

11 月 5 日，萬事達卡表示，將與 Ripple 合作，探索使用 XRPL 上的 RLUSD 穩定幣來結算法幣卡交易。這個合作的歷史意義在於它打通了傳統金融與區塊鏈技術的關鍵環節。信用卡結算系統是全球金融基礎設施的核心組成部分，每天處理數十億筆交易。將這個系統遷移到區塊鏈上，特別是使用穩定幣進行結算，代表著支付技術的重大範式轉變。

XRPL（XRP Ledger）是一個開源區塊鏈，主要用於增強支付功能。Ripple 是該區塊鏈的主要倡導者。XRPL 的技術特性使其特別適合支付應用。首先是速度，XRPL 上的交易可以在 3 至 5 秒內完成確認，遠快於比特幣（約 10 分鐘）和以太坊（約 12 秒）。其次是成本，XRPL 上的交易費用通常低於 0.0001 美元，幾乎可以忽略不計。第三是吞吐量，XRPL 理論上每秒可以處理 1500 筆交易，在實際應用中也能維持較高的處理能力。

Ripple 穩定幣 RLUSD 是這次合作的關鍵技術組件。RLUSD 是 Ripple 推出的美元穩定幣，與美元 1:1 掛鉤，由美元儲備和短期美國國債支持。RLUSD 市值已突破 10 億美元，成為前十大穩定幣之一。在這次合作中，RLUSD 將作為結算貨幣，連接傳統法幣信用卡交易和區塊鏈結算系統。

萬事達卡選擇 Ripple 和 XRPL 而非其他區塊鏈（如以太坊或 Solana）可能基於幾個考量。第一，Ripple 在跨境支付和金融機構合作方面有豐富經驗，已與全球超過 300 家金融機構建立合作關係。第二，XRPL 的技術特性（速度、成本、吞吐量）非常適合高頻率的支付場景。第三，Ripple 與監管機構的良好關係，特別是在與 SEC 訴訟取得實質勝利後，為合規性提供了保障。

首批受監管區塊鏈信用卡結算的里程碑意義

聲明中寫道：「一旦實施，這將標誌著首批受監管的美國銀行使用公共區塊鏈上的受監管穩定幣結算傳統信用卡交易的合作之一。」這句話中有三個關鍵限定詞：「受監管的美國銀行」、「公共區塊鏈」和「受監管穩定幣」。這些限定詞共同定義了這次合作的歷史性地位。

「受監管的美國銀行」指的是 WebBank，這是一家猶他州特許銀行，受聯邦存款保險公司（FDIC）監管。WebBank 在金融科技領域有豐富經驗，為多家科技公司提供銀行執照和金融服務，包括 Affirm 和 Klarna。使用受監管銀行作為發卡機構意味著這次合作不是在監管灰色地帶的實驗，而是在完全合規的框架內運作。

「公共區塊鏈」強調了 XRPL 的開放性和透明度。與私有區塊鏈或許可鏈不同，公共區塊鏈的交易記錄對所有人可見，任何人都可以運行節點參與網絡。這種透明性提供了額外的審計能力和抗審查性，但也意味著所有交易數據（雖然是匿名的）都公開可查。

「受監管穩定幣」指的是 RLUSD。Ripple 在發行 RLUSD 時遵循了嚴格的合規標準，包括儲備金的第三方審計、反洗錢（AML）和了解你的客戶（KYC）程序。這與一些未經監管的穩定幣（如早期的 USDT）形成對比，後者曾因儲備金透明度問題受到質疑。

這次合作的三大突破

監管合規突破：首次將受監管銀行、公共區塊鏈和受監管穩定幣整合在單一支付解決方案中

技術整合突破：成功連接傳統信用卡網絡與區塊鏈結算系統，實現無縫互操作性

商業模式突破：為加密貨幣獎勵信用卡提供了成本更低、速度更快的結算基礎設施

這次合作的長期影響可能遠超信用卡結算本身。它證明了區塊鏈技術可以整合進傳統金融基礎設施的核心部分，而不僅僅是作為外圍的附加服務。如果這個試點成功，可能為其他支付網絡（如 Visa）和金融機構採用類似技術鋪平道路。

萬事達卡加速擁抱區塊鏈生態

萬事達卡與數位資產領域的公司和技術提供者之間的聯繫持續加強。值得注意的是，該公司在 6 月與 Chainlink 合作，允許消費者「透過安全的法幣兌加密貨幣轉換，直接在鏈上購買加密貨幣」。這次合作使得消費者可以使用萬事達卡直接購買加密貨幣，而無需經過傳統的交易所充值流程。

週三，數位身分解決方案供應商 Humanity Protocol 也宣布與萬事達卡達成合作協議。聲明稱，此次合作「將使用戶能夠利用開放金融技術，透過 Humanity Protocol 獲取信貸、貸款和實體金融服務」。這顯示萬事達卡對區塊鏈技術的探索不限於支付結算，還延伸到身份驗證、信貸評估和金融包容性等更廣泛的領域。

萬事達卡的這些合作反映了傳統支付巨頭面對區塊鏈技術的戰略轉變。從最初的觀望和抵制，到現在的積極參與和實驗，萬事達卡顯然認識到區塊鏈技術不會消失，與其被顛覆不如主動擁抱並塑造其發展方向。透過與 Ripple、Chainlink 和其他區塊鏈項目合作，萬事達卡正在將自己定位為傳統金融與去中心化金融之間的橋樑。